حواله ارزی

صرافی

۱- سوئیفت:

تعریف سوئیفت

سوئیفت جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی است که از حروف اول عبارت
Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication
گرفته شده و مرکز آن درکشور بلژیک است مؤسسات مالی در سراسر جهان از این سیستم جهت تبادل اطلاعات مالی محرمانه خود استفاده می نمایند

تاریخچه سوییفت

بعد از خاتمه جنگ جهانی دوم، به ویژه در اواخر دهه ۱۹۵۰، تجارت جهانی به سرعت شروع به رشد و شکوفایی کرد
در اوایل دهه ۱۹۶۰ نمایندگان بانک های بزرگ اروپایی وآمریکایی تصمیم گرفتند تا با اتخاذ روش نوینی تبادل پیام‌های بین بانکی را به نحوی طرح‌ریزی کنند که اتوماسیون سیستم بانکی بین‌المللی را به همراه داشته باشد
نهایت در ماه مه ۱۹۷۳ سوییفت با عضویت ۲۳۹ بانک از ۱۵کشور در نزدیکی بروکسل پایتخت کشور بلژیک تأسیس شد
چهار سال طول کشید تا مراحل قانونی تأسیس سوئیفت، خرید تجهیزات و نصب و راه‌اندازی انجام بگیرد
در نهایت سوئیفت در سال ۱۹۷۷ با عضویت ۵۱۸ بانک از ۲۲ کشور با ارسال پنج هزار پیام در اولین روز راه‌اندازی شد
مزایای سوییفت
رشد چشمگیر سوئیفت مرهون دارا بودن مزایای فراوان این سیستم برای بهره‌گیران است که مهمترین آنها به شرح زیر می باشد :
۱ – استاندارد
۲- قابلیت اطمینان
۳- امنیت
۴- سرعت
۵-کاهش هزینه ها
۶- قابلیت دستیابی
۷- تسویه سریع و هم زمان حسابها

مزایای استاندارد بودن عبارتند از :
جلوگیری از سلیقه‌ای عمل کردن افراد در تنظیم متون پیام‌های بانکی
شناسایی سریع پیام‌ها
جلوگیری از اتلاف وقت در تنظیم متن پیام‌های بانکی
سرعت بخشیدن به تنظیم متن پیام‌های بانکی
قابلیت اطمینان
طراحی سیستم سوئیفت به نحوی بوده که درصد اشتباه در آن بسیار اندک است
در صورتی که مشخصه پیام به‌طور صحیح و مطابق با استانداردها تنظیم نشود، سیستم از قبول آن خودداری می‌کند. سوئیفت ادعا می‌کند که در حدود ۹۹/۹۹ درصد قابل اطمینان است. علت وجودی این ادعا مفقود نشدن حتی یک پیام سوئیفتی از اول تأسیس در این شبکه است
امنیت
پیام‌های مبادله شده به صورت خودکار رمز گذاری می‌شوند
متن پیام‌ها تا رسیدن به مقصد پراکنده و نامفهوم است و دسترسی به پیام‌ها توسط افراد غیرمجاز میسر نیست
سرعت
سرعت انتقال پیام در سیستم سوییفت بسیار بالا است
ارسال پیام چند ثانیه بیشتر طول نمی‌کشد و به محض ارسال آن از طریق شبکه سوئیفت توسط آخرین امضای مجاز، بلافاصله پیام تحویل سوئیفت می‌شود

هزینه مخابره پیام
هزینه مخابره پیام از طریق سیستم سوئیفت در مقایسه با سایر سیستم‌ها کمتر است و به صورت کاراکتری مورد محاسبه قرار می‌گیرد
هر چه تعداد پیام ارسالی استفاده کنندگان بیشتر شود، هزینه هر پیام ارزانتر می‌شود
کارمزد اجرای یک پیام سوئیفتی با توجه به این که نیاز به نیروی انسانی ندارد و توسط رایانه خوانده و اجرا می‌شود، بین یک دوم تا یک سوم کارمزد اجرای یک پیام تلکسی که نیروی انسانی ‌باید آن را اجرا کند، می باشد

قابلیت دستیابی
سیستم سوئیفت به صورت شبانه‌روزی و بدون تعطیلی خدمات ارایه می‌دهد
در هر زمان و مقطعی تنظیم پیام و ارسال آن برای کارگزار امکان‌پذیر است
به‌طور کلی سوئیفت در کلیه ۳۶۵ روز سال و کلیه ۲۴ ساعت شبانه‌روز قابل دسترسی و مبادله پیام امکان‌پذیر است
سازمان سوئیفت
سوئیفت یک مؤسسه تعاونی یا به عبارتی دیگر یک مؤسسه غیرانتفاعی است که به بانک‌های عضو تعلق دارد
از طرف اعضا با پرداخت حق عضویت و هزینه تعداد پیام ارسالی تأمین مالی می‌شود و مدیریت آن هم به عهده اعضا است.اعضای ۲۵ نفره هیأت مدیره سوئیفت را بانک‌های عضو انتخاب می‌کنند
انواع پیام‌های مالی سوییفتی
پیام‌های گروه یک: دستور پرداخت ها و چک ها
پیام‌های گروه دو: نقل و انتقال بین بانکی
پیام‌های گروه سه: معاملات ارزی
پیام‌های گروه چهار: وصولی‌ها
پیام‌های گروه پنج: بورس و اوراق بهادار
پیام‌های گروه شش: فلزات گران‌بها و سندیکاها
پیام‌های گروه هفت: اعتبار اسنادی، ضمانت‌نامه
پیام‌های گروه هشت: چک های مسافری
پیام‌های گروه نه: صورت‌حساب ها و مدیریت وجوه
عضویت بانک‌های ایرانی در سوئیفت
سال ۱۳۶۴: کارشناسان بانک مرکزی بررسی‌های اولیه را برای عضویت بانک‌های ایرانی در سوئیفت انجام دادند.ولی با توجه به وقوع جنگ تحمیلی و اولویت‌های اساسی‌تر به تعویق افتاد
سال ۱۳۶۹: بانک مرکزی هیأتی را مأمور هماهنگی با بانک‌های تجاری به منظور عضویت در سوئیفت کرد
سال ۱۳۷۰: پس از هماهنگی‌های لازم با بانک‌های تجاری تقاضای عضویت سیستم بانکی ایران توسط بانک مرکزی به سوئیفت ارایه شد
سال ۱۳۷۱: پس از ارایه سه پیش شرط عضویت به سوئیفت، عضویت بانک مرکزی به همراه پنج بانک تجاری صادرات، ملی، تجارت، ملت و سپه در آذرماه پذیرفته شد
سال ۱۳۷۲: بانک ملی ایران پس از راه‌اندازی سایت، خرید تجهیزات نرم‌افزاری و سخت‌افزاری و نصب آن‌ها، در چهاردهم آذرماه به شبکه سوئیفت ملحق گردید

شما می توانیدبا استفاده از امکانات گروه صرافی جوان برای عزیزان خود در خارج کشور یا هر شرکت و یا شخص دیگری حواله بانکی سوئیفت ارسال نمایید

حواله ارزی سوئیفت برای موارد ذیل مناسب بوده و ۳ تا ۵ روز کاری به حساب مورد نظر واریز می شود

ارسال جهت حسابهای فیمابین شرکتها و کارخانجات

ارسال هزینه ثبت نام دانشگاهها و کالج ها- موسسات و سفارتخانه ها

هزینه ثبت مقالات در مجلات و ژورنالهای خارجی

برای این منظور مبلغ مورد نظر برای ارسال را با استفاده از محاسبه گر سیستم محاسبه نموده و به حساب ما پرداخت نمایید .

برای حواله های سوئیفت بانکی یا اصطلاحا” تی تی “به موارد ذیل توجه فرمایید:

در روزهای شنبه و یکشنبه بدلیل تعطیلی امکان ارسال حواله سوئیفت نیست و کلیه حواله های این دو روز دوشنبه ارسال می گردد

اطلاعات مورد نیاز برای ارسال حواله سوئیفت

نام صاحب حساب

آدرس صاحب حساب

شماره حساب

نام بانک

آدرس بانک

کد سوئیفت بانک
Account’s Holder Name:

Address:

Account Number:

Name of Bank:

Bank’s Address:

Swift Code:

۲- مانی گرم:

حواله مانی گرم برای مواردی که نیاز به انتقال سریع ارز و خصوصا انتقال ارز به آمریکا دارید و همچنین گیرنده ارز دارای حساب بانکی نیست مناسب می باشد. در این روش ارسال حواله ارزی ,شما می بایست اطلاعات گیرنده وجه را به شرح ذیل اعلام نمایید .

First Name:

Last Name:

Full Address:

Country:

State:

City:

Zip code:

Phone Number:
پس از ارسال حواله یک کد به همراه نام فرستنده و کشور محل ارسال ارز ( به شرح ذیل ) به شما تحویل می شود و شما با ارسال این مشخصات برای گیرنده وجه به ایشان این امکان را می دهید با مراجعه به مراکز پرداخت حواله مانی گرم در خارج کشور مبلغ حواله ارسالی را دریافت نماید

Code Number:

Sender:

Country

حواله های مانی گرم فوری بوده و در همان روز و یک ساعت پس از ارسال قابل دریافت می باشد

۳- وسترن یونیون:

حواله وسترن یونیون برای مواردی که نیاز به انتقال سریع ارز دارید و همچنین گیرنده ارز دارای حساب بانکی نیست مناسب می باشد

در این روش ارسال حواله ارزی ,شما می بایست اطلاعات گیرنده وجه را به شرح ذیل اعلام نمایید .

First Name:

Last Name:

Full Address:

Country:

State:

City:

Zip code:

Phone Number:
پس از ارسال حواله یک کد به همراه نام فرستنده و کشور محل ارسال ارز ( به شرح ذیل ) به شما تحویل می شود و شما با ارسال این مشخصات برای گیرنده وجه به ایشان این امکان را می دهید با مراجعه به مراکز پرداخت حواله وسترن یونیون در خارج کشور مبلغ حواله ارسالی را دریافت نماید

MTCN Number:

Sender:

Country

حواله های وسترن یونیون فوری بوده و در همان روز ارسال قابل دریافت می باشد.

تاریخچه ی صرافی

صرافی

صرافی در لغت به معنای داد و ستد انواع پول است. پیدایش آن به عنوان یک حرفه را می‌توان ناشی از نیاز مردم به تعیین و صحت وزن و عیار مسکوکات گوناگونی دانست که در قرون پیشین رواج داشتند و ناآگاهی از وزن و عیار صحیح آنها می‌توانست زیان بار باشد. صرافی ریشه بانکداری مدرن امروزی است.

با استفاده از پول کاغذی در قرن ۱۷ و ایجاد بانکداری مدرن و نرخ تبدیل شناور بین پولهای مختلف بازارهایی مانند فورکس شکل گرفت.

 

تاریخ صرافی به زمانهای قدیم باز می‌گردد. در کتاب مقدس به صرافی اشاره شده است. در زمان معبد دوم اورشلیم در حیات معبد تعداد زیادی افراد به شغل صرافی اشتغال داشتند. این افراد پولهای رومی و یونانی که دارای عکس خدایان آنها بود با پول یهودی که تنها پول قابل استفاده در معبد بود تعویض می‌کردند. عیسی مسیح در اناجیل جهارگانه با این صرافان به شدت برخورد می‌کند و آنان را کسانی می‌داند که خانه خدا را تبدیل به لانه دزدان کرده‌اند.
عیسی مسیح صرافان را از معبد بیرون می‌کند.

در زمانهای قرون وسطی در اروپا بیشتر شهرها دارای واحد پولی خود بودند که دارای نقش حاکم آن شهر بود. وقتی یک غریبه وارد شهر می‌شد مجبور بود پول همراه خود را با پول آن شهر تعویض کند. صرافان در این زمان این پول خارجی را محک می‌زدند و آن را با پول محلی عوض می‌کردند. بیشتر انتقالهای وجه بزرگ با سکه انجام نمی‌شد و تنها به وسیله صراف از حساب یک نفر به حساب فرد دیگر منتقل می‌شد.

با گسترش کار صرافها آنها به وام دادن نیز پرداختند. شوالیه‌های تمپلار به زائران اورشلیم وام می‌دادند.
در کشورهای اسلامی

به دلیل اینکه در امپراطوری عثمانی پولهای بسیار مختلفی مورد استفاده بود نیاز به صراف برای محک زدن و تعویض این پولها وجود داشت. به دلیل اینکه در دین یهودیت گرفتن سود بر روی پول از غیریهودی (جنتیل) ممنوع نیست در بیشتر کشورهای اسلامی شغل صرافی به صورت اختصاصی در دست یهودیان بود. اروپاییانی که از عثمانی دیدن می‌کردند ابراز می‌کردند که اقتصاد عثمانی بدون حضور این یهودیان صراف قابل ادامه نیست. بسیاری صرافان متهم می‌شدند که گوشه‌های سکه را بریده و یا در وزن آن تقلب می‌کنند.
صرافی در ایران

در ایران نیز به دلیل اینکه در دین اسلام سودگرفتن بر روی پول ممنوع محسوب می‌شد این تجارت به صورت کامل در اختیار یهودیان بود. در قرن نوزدهم تقریباً تمامی یهودیان شیراز به صرافی اشتغال داشتند.

صرافی در ایران به رغم تکامل خود دراواخر قرن نوزدهم، با رقابت شدید بانک استقراضی روس و بانک شاهنشاهی ایران، که علاوه بر آشنایی با فنون جدید بانکداری با حمایت دولت‌های روسیه، انگلستان و ایران نیز برخوردار بودند روبرو شد. در سالهای بعد بسیاری از صرافان به ورشکستگی کشانده شدند و دیگر هیچگاه نتوانستند نقش پیشین خود را باز یابند. طی چند دههٔ اخیر صرافان بیشتر در زمینه داد و ستد مسکوکات طلا و نقره و ارزهای خارجی، و به طور محدود در زمینه اعطای وام‌های کوچک، فعالیت داشته‌اند.
انواع صرافی در ایران

صرافان به ۲ نوع، صرافی نوع اول و صرافی نوع دوم تقسیم میشدند:
صرافی نوع اول

صرافی‌هایی که صرفًا به خرید و فروش نقدی ارز (غیرالکترونیک) و مسکوک طلا و نقره مبادرت می‌نمایند و پرداختن به سایر معاملات ارزی توسط این نوع صرافی‌ها ممنوع می‌باشد.
صرافی نوع دوم

صرافی‌هایی که علاوه بر خرید و فروش نقدی ارز و مسکوک طلا و نقره به امر نقل و انتقال ارز در چارچوب مقررات ارزی از جمله انجام عملیات مربوط به حواله‌های ارزی از طریق بانک‌ها و موسسات اعتباری دارای مجوز از بانک مرکزی و ارائه خدمات ارزی برون مرزی از طریق کارگزاران مجاز خارج از کشور و ازاین قبیل اشتغال می‌ورزند.

در دستورالعمل اجرایی تأسیس، فعالیت و نظارت بر صرافی‌ها که با ۴۸ ماده و ۱۳ تبصره در هزار و صد و هشتاد و سومین جلسه شورای پول و اعتبار مورخ ۱۳۹۳/۵/۲۸ به تصویب رسید، تقسیم‌بندی صرافی‌ها به دو نوع اول و دوم وجود ندارد و صرافی‌ها بر حسب توان و ظرفیت خود، نسبت به خرید و فروش نقدی ارز و انجام عملیات مربوط به حواله‌های ارزی اقدام

می‌کنند.